Выплата кредита - как сэкономить, дифференцированные или аннуитетные платежи.

В первую очередь для экономии при выплате кредита следует подобрать удобный способ погашения. Когда вы выбираете для себя кредитную программу можно выбрать также способ выплаты кредита. Есть два различных способа для погашения кредита - дифференцированные и аннуитетные платежи. Рассмотрим подробнее оба способа.

Если вы предпочтете дифференцированные платежи, то общая сумма кредита будет разделена на одинаковые ежемесячные платежи. Вам придется выплачивать регулярные платежи и начисленные проценты каждый месяц. Минусом этого способа выплаты кредита является то, что около 2/3 от общей суммы процентов заемщик должен будет погасить за половину срока кредитования. А ведь через 5 лет можно приобрести на эту сумму меньше, т.к. в России достаточно высокая инфляция.

Учитывайте, что данный минус дифференцированных платежей через какой-то промежуток времени станет плюсом. Снижаются проценты, оказывает действие инфляция (к тому же у вас за время кредита могут увеличиться доходы), и погашать кредит к концу срока становится все легче.

Если выбрать такой способ выплаты кредита, вы будете платить банку в течение всего срока кредита одинаковую сумму. Однако, и аннуитетные платежи не лишены минусов. Вы заплатите по процентам больше, чем при дифференцированных платежах. Как пример можно привести кредит на 10 лет - если выбрать аннуитетный платеж со ставкой в 12%, это будет то же самое, что вы взяли кредит с дифференцированными платежами со ставкой 14%.

Еще один серьезный минус: в начале срока вы будете гасить не основную сумму кредита. В первую очередь вы выплачиваете проценты, а основная задолженность по кредиту не изменяется.

Давайте проанализируем информацию. Если брать кредит по максимуму, что вы можете себе позволить, и досрочно погашать не будете, лучше всего будет остановиться на кредите с аннуитетным платежом. Причина в том, что сумма кредита с дифференцированными платежами будет намного меньше, чем с аннуитетными. Различие между этими платежами в том, что в первом случае ежемесячные платежи одинаковые, а во втором - первое время платежи больше и уменьшаются к концу срока кредитования.

Если планируете выплатить кредит досрочно, выбирайте дифференцированные платежи - быстрее погасите долг перед банком, т.е. проценты будут начисляться на меньшую сумму.

Стоит заметить, что в полной мере почувствовать разницу в выплате кредита между аннуитетными и дифференцированными платежами вы сможете только в том случае, если срок кредита больше 5 лет.

Источник - http://klientbanka.ru