Кредит банка под залог недвижимости

Давайте разберемся, что же, собственно представляет собой кредит банка под залог недвижимости. Это один из видов ипотечного кредита, особенность его состоит в залоге - его роль играет недвижимое имущество заемщика. Большой плюс кредита под залог недвижимости состоит в следующих моментах: низкие проценты, большие суммы кредита (размер кредита может составлять до 80% оценочной стоимости залогового имущества). Банк (или другой кредитор) требует залоговое имущество как рычаг воздействия - заемщику попросту невыгодно не погашать кредит. Если все-таки заемщик не выполняет своих обязанностей, банк может воспользоваться своим правом и возместить убытки за счет переданной в залог недвижимости. В данном случае кредитор забирает не полную сумму стоимости залога, а лишь часть, компенсирующую все убытки (также в этот список включены расходы на реализацию недвижимости).

Стоит отметить, что кредитование под залог недвижимости распространено по всему миру и практикуется не только юридическими (например, банками), но и частными лицами. Как пример приведем следующую ситуацию: бизнесмен использует принадлежащую ему недвижимость и получает кредит в размере 100а000 долларов на десять лет при 10 процентах годовых. Учитывая рентабельность его бизнеса (14-15% годовых), получается, что выигрыш заемщика составляет примерно 5% ежегодно. Особенно остро это чувствуется в России - в нашей стране крайне проблематично получить кредит на развитие бизнеса и получается, что кредит под залог недвижимости для российских бизнесменов подходит лучше всего.

Замечу, что даже после передачи залогового имущества кредитной организации (кредитору), заемщик сохраняет право собственности на недвижимость. До окончания кредита вы не можете продать недвижимость (следствие кредита), хоть и являетесь полноправным собственником квартиры (или другой недвижимости). Однако, в квартире можно сделать ремонт, прописать родственников или сдать в аренду. Для сдачи в аренду требуется получить согласие банка. Чаще всего заемщик сдает квартиру для того, чтобы за счет аренды выплачивать регулярные платежи по ипотечному договору.

Когда вы подбираете кредит под залог недвижимости, подходящий именно вам, помните следующее: в России нет унифицированной формы договора ипотеки. То есть, любой банк может диктовать свои условия, выгодные ему. Естественно, что у разных банков условия могут сильно отличаться. К тому же в кредитный договор состоит из множества дополнительных пунктов. Самый неприятный из которых гласит: "банк может расторгнуть договор в одностороннем порядке, если не выполняется один из пунктов договора". Такими действиями банк защищает себя от недобропорядочных заемщиков. Если заемщик нарушает какой-либо из пунктов кредитного договора, банк вправе потребовать немедленного погашения кредита.

Несмотря на описанное выше, практически не встречаются случаи, когда заемщик сам приходит в банк и уведомляет о том, что намерен сдать квартиру в аренду. Банк и заемщик встречаются лишь раз в месяц в течение всего срока кредита - при выплате ежемесячных платежей. Достаточно редки случаи, когда банк при нарушении заемщиком одного из пунктов договора требует полного погашения кредита. Дело в том, что прибыль банка - проценты. И ему невыгодно требовать досрочного погашения, если заемщик платит в полном объеме и точно в срок.

Источник - http://klientbanka.ru