В чем заключается отличие кредитной карты от потребительского кредита?

Современный мир прямо-таки перенасыщен разнообразными кредитными предложениями, и если вы не специалист, можно легко запутаться. Если судить по статистике большинства банков, самыми популярными предложениями являются пластиковые карты и потребительские кредиты. Чем же они отличаются и для чего удобнее? Давайте разберемся.

Во-первых, стоит разобраться, для чего же вам нужен кредит. Подавляющее большинство банков требуют указать, куда именно он хочет потратить полученный кредит. Если вы заполняли анкету, то помните, что там такой вопрос есть и на него требуют ответить. Да и кредитный менеджер обязательно будет расспрашивать вас, на какие нужды вам потребовался кредит. К тому же, то, что вы сказали, будет еще и проверяться. Если вы готовы подробно рассказать банку, на какие нужды будет потрачен кредит, то никаких проблем с потребительским кредитом у вас не возникнет.

Если же для вас такой вариант не подходит, нет желания подробно рассказывать, как и куда будет потрачен кредит, то для вас лучшим выбором будет кредитная карта. Снимаете с карточки столько, сколько вам нужно и тратите, как хотите.

Остановимся и сделаем небольшое уточнение. На данный момент не только существуют, но и пользуются большой популярностью нецелевые кредиты. Еще их называют кредитами на неотложные нужды. При оформлении такого кредита никто не будет вас расспрашивать о том, куда вы потратите полученные деньги. Однако, получение нецелевого кредита будет значительно дольше, чем оформлению пластиковой карточки. Придется собрать множество документов, подтверждающих ваш достаток. Нужно будет представить кредитному менеджеру справку формы 2 НДФЛ не меньше чем за последние 6 месяцев. Как альтернативу можно представить справку о доходах с работы, в требуемой от банка форме, т.е. на бланке должны присутствовать подписи и печати вашего руководства и бухгалтерии. И на этом оформление кредита не закончится Ц работниками банка будут проверено, есть ли у вас постоянные телефоны (рабочий и домашний) и где вы прописаны (место регистрации).

Однако стоит заметить, что популярность нецелевым потребительским кредитам придают низкие процентные ставки, в этом их преимущество.

Следующее серьезное отличие кредитной карты и потребительского кредита заключается в сроке пользования. В данном случае кредитная карта намного выгоднее потребительского кредита. Потребительский кредит, пусть даже нецелевой, выдается на сравнительно небольшой промежуток времени Ц обычно 1-2 года, в редких случаях встречаются кредиты до 5 лет. Как только вы погасите кредит, ваш договор с банком попросту перестает существовать. У кредитной карты данные недостатки отсутствуют Ц ограничений по срокам нет. До тех пор, пока вы своевременно платите, банк беспрепятственно восстанавливает кредит и можно дальше продолжать пользоваться кредитной картой. Вас не будет постоянно проверять служба безопасности, тогда как при новом потребительском кредите придется пройти все проверки снова.

Один из приятных моментов для владельцев кредитных карт: для клиентов, вовремя закрывающих все платежи, банк самостоятельно снижает процентную ставку. Получается, чем больше вы пользуетесь кредитной картой, тем меньше будет процентная ставка.

Стоит отметить, что если заемщик выходит на пенсию, банк вправе заморозить его кредитную карту. Однако, если клиент сможет подтвердить свой уровень доходов, кредитная карта будет действительно. Да и взять потребительский кредит пенсионеру тоже крайне проблематично.

В-третьих, пластиковая карта и потребительский кредит гасятся по разным принципам. В большинстве потребительских кредитов нужно ежемесячно платить заранее определенные платежи (такая схема оплаты называется аннуитетной). Кредитная карта работает по другому принципу. Ежемесячно в счет долга выплачивается минимальная сумма (как правило, она составляет 5-10% от общей суммы кредита) и проценты. Каждый новый платеж рассчитывается от оставшейся задолженности по кредиту - чем меньше осталось заплатить, тем меньше вы платите.

Тут у карты есть еще одно важное свойство. У карты есть беспроцентный период. Он зависит от времени выдачи кредита и в среднем составляет до 55 календарных дней. В течение этого срока можно погасить кредит без процентов. Единственное, что нужно будет заплатить кроме самого кредита Ц это плату за обслуживание пластиковой карты.

На чем остановить свой выбор - решать вам. Преимущества есть и у потребительского кредита, и у кредитной карты. Если вам регулярно требуются кредиты, проще и удобнее будет оформить кредитную карту, к тому же не надо заново собирать весь пакет документов и ждать, даст вам кредит банк или нет. Если нужно взять кредит на большую сумму за один раз, то будет выгоднее потребительский кредит (сумма кредита может составлять до 1000000 рублей).

Источник - http://klientbanka.ru