Кредит на развитие малого бизнеса
Сегодня воспользоваться такой банковской услугой, как кредит на развитие бизнеса гораздо проще, чем еще несколько лет назад. И это не случайно, ведь именно государство и наказало банкам кредитовать предпринимателей, сделав приоритетным малый и средний бизнес.
Итак, получить кредит на развитие малого бизнеса может любой предприниматель, по крайней мере, требования ко всем одинаковые. Во-первых, банк непременно потребует бизнес-план, в котором должно быть расписано, куда и на что пойдут полученные деньги. Если банк посчитает данный бизнес-план не перспективным - в кредите, скорее всего, будет отказано. Во-вторых, очень большую роль играет залог. Банк должен убедиться в том, что заемщик в состоянии с ним расплатиться. Залогом может послужить то, на что, собственно, и требуются денежные средства, то есть оборудование, автотранспорт или, что еще лучше, недвижимость. Некоторые начинающие предприниматели в качестве залога предоставляют собственное жилье и автомобили. В-третьих, не стоит скрывать от банка всю необходимую ему информацию - все тайное всегда становится явным. Известны случаи, когда банковские работники без предупреждения выезжали с проверкой к предпринимателю.
Если требуется дополнительное финансирование набирающему обороты делу - кредит на развитие бизнеса - это лучший вариант. Тем более что, как уж было сказано выше, государство полностью на стороне начинающих и уже устоявшихся предпринимателей.
Источник - http://klientbanka.ru
Другие статьи на сайте:
Комментарии к статье:
Оксана написал(а) 25.09.2013г.:
Что за глупости? Банк прежде всего интересует финансовое состояние
заемщика, а не какой-то бизнес-план. Бизнес-план - это вообще очень
сложная да и в наше время в нашем государстве "условная" штука, так
как нет четких общих требований к его составлению. Чтобы кредитовать под
бизнес-планы, в банках должны быть специалисты этого направления, а
держать их - накладно. Как и использовать услуги консалтинговых фирм.
Поэтому прежде всего банк будет смотреть на кредитную историю
потенциального заемщика, потом - на его финансовое состояние (вы же не
думаете, что банк \"забудет\" поинтересоваться о наличии движимого и
недвижимого имущества? Как бы ни так!), дальше - на действующий бизнес
(его наличие и успешная работа более полугода -огромный плюс!) и только
в последнюю очередь кредитный комитет будет интересоваться на что
конкретно пойдут деньги и пытаться понять насколько бизнес-план
соответствует истине.
Может, мое заявление чуток и шокирующее, но
оно правдиво. :) Утверждаю как сотрудник банка, который занимался
кредитованием именно малого и среднего бизнеса (правда, последнее время
больше лизингом, чем на развитие). Плюс первое образование - управление
проектами в предпринимательстве. Так что о бизнес-планах и как там что
можно приукрасить и/или исказить тоже знаю не по наслышке. ;)
Лика написал(а) 25.09.2013г.:
Как я понимаю, тут вся загвоздка может быть в составлении бизнес плана. Если банк не захочет давать кредит на (по их мнению) бесперспективный бизнес проект, то и денег не будет. Моему другу дали очень большой кредит на развитие бизнеса, но ему пришлось под залог собственный дом заложить. За пять лет кредит он выплатил, но, как он сам говорит, пожалел о взятом кредите уже на следующий день после того, как получил деньги на руки.